公司銀行開戶業務
（一）人民幣帳戶的開立
（二）辦理《外匯登記證》及外幣資本金賬戶和外幣結算賬戶開立
二、外債的借入流程
三、人民幣結算方式及付款時間明細表
四、外幣結算方式
五、銀行提供的負債業務及年利率表一、銀行開戶手續
公司在領取營業執照并刻制公章之后，即可到銀行辦理開戶手續，開立銀行結算賬戶。根據人民銀行關于結算賬戶管理的有關規定，每個公司僅可開立一個基本帳戶，用以提取現金及日常結算支付等，并可根據經營業務的需要，再開立其他的一般帳戶。
1、開立帳戶需要準備的資料
營業執照副本及其復印件；
組織機構代碼證的副本及其復印件；
法定代表人身份證復印件；
留存印鑒非法定代表人的，需要簽署相應的授權書；
公章、財務專用章及預留人名章；
經辦人身份證復印件（通常工商銀行需要）；
公司的稅務登記證（含國稅及地稅）副本的復印件（通常招商銀行需要）；
房屋租賃協議（一般基本戶開戶行需要）；
其他需要的證明文件。
2、辦理支票領購手續
經辦人的照片；
經辦人的身份證復印件（通常工商銀行需要）；
設置開立帳戶的密碼（通常工商銀行需要）。
3、購領支票
支票購領本（要經辦人照片，身份證復印件）
開戶許可證（工商銀行）
預留銀行印鑒，當時填寫手續費和工本費的單子（先從銀行取回，買時填好蓋章后帶道銀行即可，轉賬支票30元一本，現金支票20元一本，直接從銀行劃付）
4、支票的填寫
1）年月日的寫法，年必須用漢字的大寫，月日是個位的，前邊要加零，10月或10日，要寫“壹拾”；
2）數字的大寫：壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億；
3）收款人處一定填全稱；
4）可以限定支票的最高金額。
5、辦理電話查詢
簽署電話查詢協議；
設置查詢密碼。
1、辦理外匯登記證需要資料：
1）書面申請（包括企業基本情況，擬開戶銀行名稱等內容并加蓋公章）；
2）營業執照副本（境外非法人企業提供非法人營業執照）；
3）外經貿部門批準企業成立的批復文件；
4）外經貿部門頒發的批準證書；
5）經批準生效的企業合資合作合同、章程（獨資企業只須提供章程）；
6）企業組織機構代碼證；
7）企業公章；
8）除上述材料外，視情況要求補充的其他材料。
（以上材料除第1、7項外，需帶原件及復印件，復印件應加蓋企業公章，確認與原件內容一致，驗后返還原件，同時留存復印件。）
2、辦理資本金帳戶需要的資料：
1）書面申請（包括企業基本情況、開戶原因、擬開戶銀行等內容并加蓋公章）；
2）企業公章；
3）外匯登記證；
4）除上述材料外，視情況要求補充的其他材料。
（以上材料除第1、2項外，需帶原件及復印件，復印件應加蓋企業公章，確認與原件內容一致，管理部驗后返還原件，同時留存復印件。）
辦理完畢，發給《國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件》一式三份，并于7日內辦理銀行開戶事宜。
3、辦理外幣結算帳戶需提供以下材料：
1）開戶申請（包括企業基本情況、外匯收支范圍、開戶銀行、帳戶幣種、帳戶限額等并加蓋公章）；
2）企業公章；
3）外匯登記證；
4）經常項目外匯收入證明；
5）除上述材料外，視情況要求補充的其他材料。
（以上材料除第1、2項外，需帶原件及復印件，復印件應加蓋企業公章，確認與原件內容一致，管理部驗后返還原件，同時留存復印件。）外幣帳戶
4、外幣資本金帳戶結匯需要準備的資料
外匯登記證；
營業執照；
業務合同；
資本金結匯，外匯管理局已經授權銀行直接辦理，不再需要專門審批，通常兩個工作日內即可完成。
5、外債專用帳戶的結匯
外匯登記證；
營業執照；
業務合同；
外匯管理局的結匯核準件；
獲取外匯管理局的結匯核準件需要審批，通常需要兩個工作日的時間。
1．根據合同和章程繳足資本（對此要求不是特別嚴格，單方繳足，未繳方只要不超過繳付期，就可以申借外債）
2．簽訂外債借用合同，合同基本條款應包括
2.1 借貸雙方名稱，法定注冊地址；
2.2 借款金額及期限（應有明確的截止日期）；債務人借用一年期以上的中長期貸款，其中長期貸款的累計簽約金額不得高于國家有關部門批準的總投資與注冊資本的差額；
2.3 利率（不得高于同期國際市場同類借款利率水平）費用；
2.4 貸款用途（如為循環貸款，須明確注明"循環"字樣）；
2.5 提款條款：需明確首次提款日；
2.6 還款條款：結息日；本金還款計劃；其它條款（如：提前還款條款）；最終還款日；
2.7 其他條款：貸款合同簽訂后15日內需到外匯局辦理外債登記手續；還本付息時需經外匯局核準；
2.8 陳述、保證及適用法律。
3．辦理借入外債登記手續
3.1辦理外債登記手續時，需提供如下材料：
3.1.1 外債登記申請（債務人自行撰寫并加蓋公章，內容應包括債務人投資總額、注冊資本等基本情況，以往外債借用及償還情況，已借入中長期外債累計發生額，本次債務主要情況，如金額、幣種、期限、利率、用途等）；
3.1.2 借款合同正本、副本（如合同語言為外文的，應提供主要條款的中文譯本并加蓋債務人單位公章），
3.1.3 投資合同及公司章程原件及復印件；
3.1.4 會計師事務所為公司出具的注冊資本按投資合同或公司章程足額到位的驗資報告正本、副本；
3.1.5 外匯登記證；
3.1.6 已填寫完畢的"資本項目外匯業務申請表"、"外債簽約情況表"（需加蓋公司印章）；
3.1.7 除上述基本材料外視情況要求補充的其他材料。
3.2 以上材料除另有規定外，應提供原件及其復印件，復印件需加蓋公章，確認與原件內容一致
4． 到銀行開立外債專戶
貸款資金必須直接匯入經外匯局批準開立的外債專戶，不得匯入其它帳戶；
5． 債務人應及時反饋開戶及提款情況
5.1 債務人應于開戶后5日內持開戶行已注明帳戶性質及賬號并加蓋業務公章的"資本項目外匯業務核準件"（企業留存聯）及外債簽約表辦理帳戶到外匯管理部開立反饋手續。
5.2 債務人應于提款后5日內持加蓋銀行業務公章的提款入帳憑證到外匯管理部辦理外債變動反饋登記手續。
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項目
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適用范圍
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付款時間
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需具備的條件
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支票
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同城
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10天
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銀行匯票
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異地
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自出票日起一個月內
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銀行本票
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同城
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自出票日起最長不超過2個月
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商業匯票
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同城`異地
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最長不超過6個月
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必須有真實交易關系
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商業承兌匯票
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銀行承兌匯票
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信用卡
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同城異地
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匯兌
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同城異地
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兩個月
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信匯
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電匯
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委托收款
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同城異地
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3天
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托收承付
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異地
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1．驗單付款的承付期為3天；
2．驗貨付款的承付期為10天。
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信用證
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國際結算（主要）
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實時付款
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方 式
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到帳時間
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結匯費率
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備 注
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SWIFT系統辦理境外匯款
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美元1日內到帳；其他幣種3日內到帳
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？
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光票托收業務
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30日內到帳
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？
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RMB(年利率)
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HKD（年利率）
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備注
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活期存款
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0.72%
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0.125%
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協定存款
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1.44%
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有資金余額要求
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通知存款
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提前1天通知
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1.08%
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提前7天通知
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1.62%
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0.3125%
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定期存款
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1個月
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0.625%
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3個月
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1.71%
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0.75%
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6個月
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1.89%
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0.9375%
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1年
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1.98%
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1.125%
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說明：
1、 港幣與人民幣都有定期存款與通知存款，沒有港幣的協定存款；
2、 通知存款要求最低金額為人民幣50萬元，在存款期內可以提前支取一次，支取的部分按活期利率計息，未支取的部分按該存款利率計息；
3、 協定存款要求最低金額：華夏銀行、工商銀行為人民幣10萬元，交通銀行、招商銀行要求是50萬元，只要保證帳戶余額不少于該最低金額要求，在存款期內可以無限次支取。
港幣的定期存款利率，金額超過300萬美元的，利率可以上浮10%。
本文涉及的辦理手續、銀行利率等詳細條款僅供參考
